這是一個愈來愈老的社會，
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，養老的議題因而發燒。每個人都有可能面對長壽風險，
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，所以，
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，怎麼退得好、退得沒煩惱？大家都在找尋可能的答案與出路。
在先進國家中，
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，「以房養老」很普遍，
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，很多人買了一棟房子，
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，屆臨退休時，
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，就把房子拿去抵押，或者把房子捐給社會福利單位，但他們並不搬離自己的老屋，卻每個月有一筆現金收入、或換取獲得社福團體提供的長期照護服務，等到大去時，房子便被收走歸還給所有權人。
這種做法相當於把「買房子」與「退休養老」兩件事情合在一起，原本大家辛苦為房子打拚、也得為退休金奮鬥，但「以房養老」的制度推出後，卻可以減輕為兩件事拚搏的壓力，等於只要想辦法「買一棟房子」就可以了。更重要的是，老後的居住地點，可以選擇在自宅老化，不必被迫離開熟悉的環境。
在我看來，這是一大福音，想想看，現在年輕人面對高房價，已經無力追趕了，如果再加上退休金的儲存，那真的是三聲無奈啊！倘未來台灣「以房養老」的制度形成，那麼年輕人只要面對一個「買房子」的壓力就好。
雖然想要在大台北買個窩，也是相當不容易，但總比兩件事情都辦不好、對生活充滿無力感來得強吧！所以，我認為「以房養老」的制度很棒，是個可以解決現代人壓力重重的好方法。
不過，華人與洋人的思維終究不同，洋人習慣把孩子拉拔到18歲，就放出去單飛，之後，每個人都得靠自己的能耐去闖蕩， 買房子多半也是自己的事情，父母長輩給予的協助有限。
但華人則剛好相反，習慣為孩子準備周到，幾乎每個當父母的都希望能為孩子留一間房子，如果採「以房養老」的制度，未來恐無法留房子給孩子，這可能也會讓父母長輩們很掙扎。
所以過去我們的社會，也會以房養老，但這個以房養老的方式卻是：買兩間房子以上，一間自住，其他則出租收租金，退休後是拿房租收入當生活開銷，未來房子則留給家人或孩子。
這原無可厚非，房子是不動產，尤其對於口袋破洞的人來說，買房子有強迫儲蓄的功能。只是環境變了，現在租金投報率實在低到快要與銀行定存相當，如果只是為了收租，那麼高房價、租金卻拉不起來的時代，確有必要考慮以其他理財形式來思考退休後的生活費來源。事實上，現在理財工具多元，只要有心了解，都可以創造比收租好的投報率。
現階段買房子收租，比較適合高資產族，因為他們的本金夠厚，就算租金投報率低，但因為絕對金額不低，所以無妨。
但是一般人呢？如果還想要買兩間屋，一間自住、一間出租，那實在有點癡人說夢。而且老實講，買房子、管房子都是一門學問，是否人人做得來，也是個大問號。
所以我倒是認為期待未來推出的「以房養老」制度比較實際些，如果「買房子＝存養老金」，這會讓自己的生活品質大為提升。只是，這時候，大家可能要把對小孩的照顧標準降低些，不要老想著要為孩子留這、留那了，父慈子孝很好，但如果環境不允許，把自己照顧好更要緊，而且把自己顧好也等於是減輕孩子的負擔。
（作者是投資專業老師，本專欄隔周四刊登），