基富通攻智慧理財 創三贏

基富通基金銷售平台上線十個月以來,

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,透過平易近人的手續費優惠、基金篩選工具,

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,獲得熱烈回響;總經理林政村表示,

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,基富通在完善平台初步基礎後,

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,下一步將強化智慧功能、接軌法人及退休需求,

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,深化耕耘基金產業。基富通證券2015年在集保中心和櫃買中心共同籌劃下設立,

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,目標在於提供投資人多元化及合理費用的基金銷售管道。2016年10月,

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,基富通基金平台正式上線,透過強打低於業界的手續費優惠、不斷更新的基金篩選功能,吸引專業人士、年輕族群開戶交易;截至今年7月底,平台開戶數已達1.7萬個,申購總金額突破61億元,改寫國內基金平台最快發展速度。三大關鍵吸引年輕客群在第一階段奠定客群及品牌基礎後,如何借重平台進一步擴展台灣基金市場,林政村提出引進自動化理財顧問(robo-advisors)、完善智能工具;接軌法人及退休需求等三大方向,追求中長期達到平台、產業與投資人「三贏」目標。以下是專訪紀要:問:基富通成立將滿周年,已在基金交易金額及平台功能有所收穫,如何看這些成績?答:我一直覺得讓投資人有更多選擇是基富通很重要的職責,因此平台在初步發展就強調要引進足夠產品,目前基富通有2,628個基金級別,每個級別代表一個基金產品,共涵蓋國內核備八成以上的境內外基金。其次,基富通也提供有競爭力的手續費優惠,發展多項智慧理財功能,讓投資基金這件事變得簡單、流暢。我們成立以來的目標,就是讓投資人買基金,一定想到基富通,如何達成這個理想,產品、收費、功能是三大關鍵。觀察基富通成立以來的資料,投資人開戶數和申購金額都穩定成長,代表平台確實做到多元化、低價化且平民化的理財目標,也因為投資人夠認同,使基富通業務得以快速擴展。我們分析過投資人背景結構,自主投資人和小資族是平台兩大客群,這也吻合我們的平台理念,也就是要服務傳統通路難以服務到的客戶,特別是理財知識較欠缺、但也有理財需求的年輕族群,基富通低費用和數位化的特質,看來有提升他們對基金理財的興趣。另外我們的資料也發現,基富通定期定額筆數已達2.8萬筆,單月扣款金額可達2億元,進一步檢視定期定額金額占全體申購總額比重,在過去十個月多平均都有兩成以上,今年4-6月高峰甚至穩定達到三成,相對傳統通路僅有一成的水準,明顯高出許多,並造就基富通基金平均周轉率降至30%左右,遠低於台灣市場平均的80-100%,代表投資人從申購到贖回基金的時間大約間隔三年,有助基金理財回歸長期持有概念。篩選神器解決投資痛點問:智慧理財工具是基富通特色之一,和目前流行的機器人顧問(robo-advisors)有何不同?如何看這個趨勢?答:基富通平台有很多智慧理財工具,之所以發展這些工具,在於我們是網路銷售平台,和傳統銷售通路的最大差異是沒有理專。當投資人來基富通買基金,一定要幫他們解決「怎麼挑基金」的痛點,因此我們推出各種基金篩選工具,包含「給點顏色瞧瞧」、「基金泡泡圖」、「FR100」(取自基富通英文名稱「FundRich」)、「選基金策略寶」等趣味工具,這些工具的名稱平易近人,也有人性化介面,投資人可以快速上手,在短短幾分鐘就挑出好基金。就法規層面來說,機器人顧問要完成上述工作,必須遵循法規,特別是下單等流程須經客戶認可才能完成指令,反觀基富通的智慧理財工具,比較是篩選工具(tool),不用經過繁複審核就能直接上架。把餅做大 與同業共享商機降低手續費 吸引客戶進場投資 幫助中小型投信打開知名度問:在機器人顧問外,基富通還有哪些業務計畫?答:基富通在很短的時間奠定一定業務規模,部分法人已對這個平台表達興趣,是我們正在努力接洽的項目,另方面,年金改革議題帶動國人重視退休理財,國內已有多家投信準備好相關產品,也是我們中長期想深化擴展的市場。事實上,基富通已經可以接受法人開戶,但挑戰是法人主要透過貨幣市場基金停泊資金,雖然基富通上架不少貨幣市場基金,仍有不足的產品線等待開發,因此我們對接法人客戶前,需盤點市場上規模較大、較受青睞的貨幣市場基金。在基金匯款流程,也要向主管機關溝通能否進一步開放,便利法人隨時調度資金,相關機制都在評估當中。基富通現階段採取開放態度,並不設限如何引導退休理財需求,例如設置退休產品專區,集結國內投信發行的退休金導向基金,是可行策略之一。多年前台灣市場曾引進海外流行的目標到期基金(target-date fund),投資人從年輕持有到退休,由資產管理業者負責調整股債資產比例,長期下來可有效累積一筆退休金,就適合投資人配置。但因為時空環境限制,這類產品引進,不一定受到青睞,基富通可以代為銷售,提供投資人多元產品。問:如何看基富通與其他通路的競合關係?答:基富通一直秉持做大台灣基金市場的理念,現在境內外基金市場規模有4-5兆元,在台灣所有投資工具的比重不高,相對國外市場,至少還有一倍的成長空間,因此基富通要做的不是獨攬生意,而是把餅做大,讓投信業者、傳統通路及其他基金平台共享商機。同業常好奇,基富通把手續費優惠降得這麼低,如何爭取傳統通路支持?其實在我們的分潤結構,仍讓出較大利潤給銷售通路,假設一檔基金手續費收13元,第一順位是分潤給保管銀行,最後才由基富通吸收,因此我們不論收費或銷售流程都有獨立客觀的基礎。從基富通投資人結構來看,年輕族群和定期定額業務占了很大比重,也不同於傳統通路,代表有了基富通加入這個市場,讓更多族群得以投資基金。,

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