投資展望論壇/邱良弼:勞退自選納目標日期基金

富蘭克林華美投信投研部副總經理邱良弼 分享 facebook 富蘭克林華美投信投研部副總經理邱良弼表示,

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,美國已有超過七成退休計畫納入目標日期基金(TDF),

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,並成為世界各國退休金制度仿效對象;隨著台灣勞退有望開放自選平台,

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,建議自選基金池也該納入目標日期基金。邱良弼昨(20)日出席經濟投資展望論壇,

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,以「解讀全球退休金現況,

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,善用合適退休商品,

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,增加個人退休金」為題發表演講。他指出,

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,退休金準備在國內已成為顯學,

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,來源可分為三大支柱,第一層是社會保險,第二層為職業年金,第三層是個人年金。 針對第二層的職業年金,邱良弼建議適用勞退新制者,自提薪資6%到勞退帳戶。以勞退自提月薪上限15萬元為例,每月可提9,000元,一年可提10.8萬元,若所得稅率40%,以終值因子計算,內部報酬率可達60%;若綜所稅率為5%,報酬率也將近8%,「現在到哪去找報酬率8%,且保證每年都提供8%的工具」?「即使綜所稅率只有5%,也一定要做自提;先講節稅,再講報酬率。」他指出,比較各國民眾退休金準備概況,美國、新加坡、日本民眾退休準備金都很高,反觀台灣很低,大都將錢放在房地產、存款。其實我國勞退金報酬率,不管新制或舊制,績效都不錯,且近幾年來,我國退休金投資策略也開始納入新思維,逐年布局多元因子投資策略,依特定因子調整,並將SMART BETA導入投資組合,可達到降低相關性、提高報酬兩大效益。他表示,勞退自選平台可以參考私校退撫基金,開放保守、積極、穩健型三種投資組合,並將目標日期基金納入選項。截至2017年底,全球目標日期基金規模已達1.1兆美元,全球發行檔數達947檔,其中退休金用途占88%,可見受到肯定程度,原因在其具有專業管理、分散投資、費用率較低等三大優點。,

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